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Qu’est-ce que l’IBV?
Vérification Bancaire Instantanée: la technologie qui rend possible les prêts sans enquête de crédit
Divulgation importante: Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous transmettons votre demande à des prêteurs tiers partenaires qui détiennent les permis requis par l’OPC. En savoir plus
IBV: Instant Bank Verification (Vérification Bancaire Instantanée)
L’IBV (de l’anglais « Instant Bank Verification ») est une technologie sécurisée qui permet aux prêteurs d’accéder à une copie en lecture seule de votre relevé bancaire. Cette technologie est au cœur des prêts sans enquête de crédit.
Au lieu de demander une enquête de crédit traditionnelle (qui affecte votre cote), les prêteurs utilisent l’IBV pour évaluer votre capacité de remboursement en analysant directement votre historique bancaire. C’est une approche plus moderne, plus rapide, et surtout plus accessible pour les personnes avec un dossier de crédit imparfait.
🔒
100% sécurisé
Connexion cryptée de niveau bancaire. Vos identifiants ne sont jamais partagés.
📖
Lecture seule
Aucune transaction ne peut être effectuée. Accès uniquement à l’historique.
⚡
Instantané
Résultat en quelques secondes. Pas besoin d’attendre des jours.
Comment fonctionne l’IBV étape par étape
1
Sélection de votre banque
Après avoir rempli le formulaire de demande, vous êtes redirigé vers un portail sécurisé. Vous sélectionnez votre institution financière parmi la liste (Desjardins, TD, RBC, BMO, Banque Nationale, etc.).
2
Connexion sécurisée
Vous entrez vos identifiants de banque en ligne habituels. Ces informations sont envoyées directement à votre banque via une connexion cryptée 256 bits – le prêteur ne les voit jamais.
3
Récupération des données
Le système récupère une copie en lecture seule de votre relevé bancaire des 30 à 90 derniers jours. Aucune modification ne peut être faite à votre compte.
4
Analyse et décision
Un algorithme analyse vos revenus, vos habitudes et votre historique pour déterminer votre admissibilité. Décision en quelques minutes.
Ce que l’IBV analyse dans votre compte
L’algorithme d’IBV examine plusieurs éléments de votre historique bancaire pour évaluer votre capacité de remboursement:
✓ Éléments analysés
Revenus réguliers
Le système identifie vos sources de revenus:
- Dépôts de salaire (employeur identifié)
- Prestations gouvernementales (CNESST, SAAQ, RRQ, etc.)
- Autres revenus récurrents
Ce qui compte: La régularité et la constance des dépôts.
Solde moyen
Le solde moyen de votre compte sur la période analysée. Un solde généralement positif est un bon indicateur.
Habitudes de dépenses
Comment vous gérez votre argent entre les paies. Des dépenses stables et prévisibles sont positives.
⚠️ Signaux d’alerte
NSF (Non-Sufficient Funds)
Les transactions refusées pour fonds insuffisants sont surveillées:
- 1-2 NSF occasionnels: généralement pas un problème
- NSF fréquents: signal d’alerte
- NSF récents: plus préoccupants que les anciens
Découverts fréquents
Un compte souvent à découvert peut indiquer des difficultés financières.
Irrégularité des revenus
Des revenus très variables d’un mois à l’autre compliquent l’évaluation.
Bonne nouvelle: L’IBV ne regarde pas votre cote de crédit, vos anciens retards de paiement sur d’autres comptes, ou votre historique de crédit général.
L’IBV est-il sécuritaire?
La sécurité est une préoccupation légitime. Voici les mesures en place:
🔐 Cryptage de niveau bancaire
La connexion utilise un cryptage SSL/TLS 256 bits, le même standard utilisé par les banques pour leurs propres services en ligne.
🚫 Identifiants jamais partagés
Vos identifiants bancaires transitent directement vers votre banque. Le prêteur ne voit jamais votre mot de passe ou votre nom d’utilisateur.
📖 Accès en lecture seule
Aucune transaction ne peut être initiée via l’IBV. Le système peut seulement lire l’information, pas la modifier.
🏢 Fournisseurs certifiés
Les fournisseurs d’IBV (comme Flinks, Plaid, etc.) sont certifiés, audités régulièrement et conformes aux normes de l’industrie.
⏱️ Accès temporaire
L’accès est ponctuel et limité dans le temps. Il n’y a pas de connexion permanente à votre compte.
🏦 Banques partenaires
Les grandes banques canadiennes reconnaissent et supportent cette technologie pour leurs clients.
IBV vs Enquête de crédit traditionnelle
| Aspect | IBV | Enquête de crédit (Hard Pull) |
|---|---|---|
| Impact sur votre cote | Aucun impact | -5 à -10 points |
| Trace au dossier | Aucune | Visible 2-3 ans |
| Ce qui est évalué | Situation actuelle (revenus, historique bancaire) | Historique de crédit passé |
| Vitesse | Quelques secondes | Minutes à heures |
| Accessible si mauvais crédit | Oui | Rarement |
| Faillite passée | N’affecte pas l’évaluation | Visible et pénalisante |
Banques compatibles avec l’IBV
La grande majorité des institutions financières canadiennes sont supportées:
- ✓ Desjardins
- ✓ TD Canada Trust
- ✓ RBC Banque Royale
- ✓ BMO
- ✓ Banque Nationale
- ✓ Banque Scotia
- ✓ CIBC
- ✓ Tangerine
- ✓ Simplii
- ✓ Banque Laurentienne
- ✓ ATB Financial
- ✓ Et plusieurs autres…
Si votre banque n’est pas compatible ou si vous rencontrez des difficultés techniques, une demande manuelle avec documents est toujours possible.
Questions fréquentes sur l’IBV
Absolument pas. L’IBV est strictement en lecture seule. Le système peut uniquement récupérer une copie de votre historique de transactions. Il est techniquement impossible d’effectuer des virements, des paiements ou toute autre transaction via l’IBV. C’est comme prendre une photo de votre relevé bancaire – pas plus, pas moins.
Oui. Vos identifiants transitent directement vers votre banque via une connexion cryptée. Le prêteur ne voit jamais votre mot de passe ou nom d’utilisateur. C’est le même niveau de sécurité que lorsque vous vous connectez directement à votre banque en ligne.
Dans de rares cas, l’IBV peut ne pas fonctionner (banque non supportée, problème technique, authentification à deux facteurs complexe). Vous pouvez alors opter pour une demande manuelle en fournissant:
- Relevé bancaire des 30 derniers jours (PDF ou capture d’écran)
- Talon de paie récent
- Spécimen de chèque
Le traitement manuel prend plus de temps (24-48h au lieu de quelques minutes).
L’IBV accède généralement au compte principal où vous recevez vos revenus. Si vous avez plusieurs comptes, vous pouvez choisir lequel connecter. Il est recommandé de connecter le compte où votre paie est déposée, car c’est celui qui démontre le mieux votre capacité de remboursement.
L’accès est ponctuel et limité. Le système récupère une copie de votre historique au moment de la demande, puis la connexion est terminée. Il n’y a pas d’accès permanent ou continu à votre compte. Les données récupérées sont conservées conformément aux lois sur la protection des renseignements personnels.
Prêt à essayer l’IBV?
Le processus est rapide, sécurisé et n’affecte pas votre cote de crédit. Faites votre demande en quelques minutes.
*Les taux, montants, délais et conditions mentionnés sur cette page sont approximatifs et fournis à titre indicatif seulement. Ils sont basés sur les informations généralement offertes par nos prêteurs partenaires mais peuvent varier selon votre situation personnelle et le prêteur qui traite votre demande. Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous ne prenons aucune décision de crédit et ne garantissons aucune approbation. Les prêteurs partenaires sont des entreprises indépendantes détenant les permis requis par l’OPC. Les conditions exactes de tout prêt vous seront communiquées par le prêteur avant la signature du contrat.