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Alternatives au Prêt Traditionnel
Toutes vos options de financement au Québec, comparées objectivement
Divulgation importante: Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous transmettons votre demande à des prêteurs tiers partenaires qui détiennent les permis requis par l’OPC. En savoir plus
Le prêt sans enquête n’est pas votre seule option
Avant de vous engager dans n’importe quel type de financement, il est sage d’explorer toutes les alternatives disponibles. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et la meilleure solution dépend de votre situation personnelle.
Ce guide présente objectivement les différentes options de financement accessibles au Québec, y compris pour les personnes avec un mauvais crédit.
Comparaison rapide des options
| Option | Taux typique | Délai | Crédit requis | Montant |
|---|---|---|---|---|
| Prêt rapide (IBV) | ~19,99%* | Quelques heures | Non | 300 – 1 500 $ |
| Prêt bancaire personnel | 7 – 15% | 5 – 10 jours | Oui (650+) | 1 000 – 50 000 $ |
| Marge de crédit | 7 – 12% | 1 – 2 semaines | Oui (680+) | 5 000 – 50 000 $ |
| Carte de crédit | 19 – 22% | 1 – 2 semaines | Oui (650+) | 500 – 15 000 $ |
| Carte de crédit garantie | 19 – 22% | 1 – 2 semaines | Non | = dépôt (200 – 2 500 $) |
| Prêt sur salaire | 300 – 500%+ | Même jour | Non | 100 – 500 $ |
| Avance de fonds employeur | 0% | Variable | Non | Variable |
Détail de chaque option
1. Prêt rapide sans enquête de crédit
C’est ce que nous offrons chez Prêt Instant. L’évaluation se fait via IBV plutôt qu’une enquête de crédit traditionnelle.
✓ Avantages: Rapide (quelques heures), accessible avec mauvais crédit, n’affecte pas votre cote, processus 100% en ligne
✗ Inconvénients: Taux plus élevé (~19,99%*), montants limités (max 1 500 $), durée courte (3-6 mois)
Idéal pour: Urgences ponctuelles quand vous n’avez pas accès au crédit traditionnel
2. Prêt personnel bancaire
Le prêt classique offert par les banques (Desjardins, TD, BMO, RBC, etc.). Requiert une bonne cote de crédit.
✓ Avantages: Taux compétitifs (7-15%), montants élevés possibles, durées flexibles (1-5 ans)
✗ Inconvénients: Exige un bon crédit (650+), processus long (5-10 jours), beaucoup de paperasse, enquête de crédit
Idéal pour: Personnes avec bon crédit qui ont le temps d’attendre et besoin de montants importants
3. Marge de crédit personnelle
Un crédit renouvelable où vous payez des intérêts seulement sur le montant utilisé.
✓ Avantages: Taux bas (7-12%), flexibilité d’utilisation, pas besoin de réappliquer
✗ Inconvénients: Exige un excellent crédit (680+), peut prendre des semaines à obtenir, requiert souvent une relation bancaire établie
Idéal pour: Personnes avec excellent crédit qui veulent un coussin de sécurité permanent
4. Carte de crédit garantie
Vous déposez un montant (ex: 500 $) qui devient votre limite de crédit. Accessible même avec mauvais crédit.
✓ Avantages: Aide à rebâtir le crédit, accessible à tous, protection contre la fraude comme une vraie carte
✗ Inconvénients: Nécessite un dépôt initial, limite = dépôt (pas d’argent « nouveau »), ne résout pas un besoin urgent
Idéal pour: Rebâtir son crédit à long terme, pas pour un besoin immédiat d’argent
5. Prêt sur salaire (Payday Loan)
⚠️ À utiliser avec grande prudence. Très court terme (jusqu’à votre prochaine paie), taux extrêmement élevés.
✓ Avantages: Très rapide, très accessible, petits montants
✗ Inconvénients: Taux astronomiques (300-500%+ annualisé), cycle d’endettement fréquent, montants très limités
Notre recommandation: Évitez si possible. Un prêt rapide est une meilleure option avec des taux beaucoup plus raisonnables.
6. Avance de fonds de l’employeur
✓ Option souvent sous-estimée. Demandez à votre employeur une avance sur votre prochain salaire.
✓ Avantages: Généralement sans intérêt, rapide si approuvé, aucun impact sur le crédit
✗ Inconvénients: Pas tous les employeurs offrent cette option, peut affecter la relation de travail, montant limité
Notre recommandation: Explorez cette option en premier si vous avez une bonne relation avec votre employeur.
Autres alternatives à considérer
💰 Vendre des biens
Avez-vous des objets de valeur que vous n’utilisez plus? Électronique, bijoux, vêtements de marque peuvent être vendus sur Marketplace, Kijiji ou dans des boutiques de consignation.
👨👩👧👦 Famille et amis
Un prêt d’un proche est souvent sans intérêt et flexible. Mettez les termes par écrit pour éviter les malentendus et préserver la relation.
🏦 REER/CELI
Retirer de votre CELI n’a pas de conséquences fiscales. Pour le REER, c’est plus complexe mais possible en cas d’urgence.
🤝 Négocier avec le créancier
Si le besoin d’argent est pour payer une dette existante, contactez le créancier. Beaucoup offrent des plans de paiement ou des délais.
🏥 Programmes d’aide
Pour les frais médicaux, certains hôpitaux et cliniques offrent des plans de paiement ou de l’aide financière. Demandez avant de chercher un prêt.
💼 Travail supplémentaire
Uber, Doordash, travail temporaire via agence… Un revenu supplémentaire peut parfois résoudre le problème sans avoir à emprunter.
Quelle option choisir? Guide de décision
Si vous avez un bon crédit (650+) ET du temps:
→ Prêt bancaire ou marge de crédit (meilleurs taux)
Si vous avez un bon crédit ET besoin d’argent rapidement:
→ Avance sur carte de crédit existante ou prêt bancaire express
Si vous avez un mauvais crédit ET besoin d’argent rapidement:
→ Prêt rapide sans enquête (notre service)
Si vous voulez rebâtir votre crédit à long terme:
→ Carte de crédit garantie + utilisation responsable
Si vous avez besoin de très peu (100-300 $):
→ Demandez d’abord à votre employeur, famille, ou vendez quelques objets
Si vous êtes dans une situation d’endettement chronique:
→ Consultez un syndic autorisé en insolvabilité pour explorer vos options (proposition de consommateur, faillite)
Le prêt rapide est la meilleure option pour vous?
Si vous avez besoin d’argent rapidement et n’avez pas accès au crédit traditionnel, faites une demande. Processus simple, réponse rapide.
*Les taux, montants, délais et conditions mentionnés sur cette page sont approximatifs et fournis à titre indicatif seulement. Ils sont basés sur les informations généralement offertes par nos prêteurs partenaires mais peuvent varier selon votre situation personnelle et le prêteur qui traite votre demande. Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous ne prenons aucune décision de crédit et ne garantissons aucune approbation. Les prêteurs partenaires sont des entreprises indépendantes détenant les permis requis par l’OPC. Les conditions exactes de tout prêt vous seront communiquées par le prêteur avant la signature du contrat.