Taux d’intérêt et frais: ce qu’il faut savoir
Les taux et frais varient selon le prêteur partenaire et votre situation.
Voici un aperçu des coûts typiquement observés.
Divulgation importante: Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Les taux et frais mentionnés sur cette page sont approximatifs et basés sur les pratiques typiques des prêteurs partenaires. Les conditions réelles peuvent varier considérablement. Seul le prêteur partenaire peut vous communiquer les conditions exactes de votre prêt. En savoir plus
Taux d’intérêt approximatifs*
Voici les taux généralement observés chez les prêteurs partenaires. Ces taux sont indicatifs et peuvent varier.
Taux annuel (APR)*
~19,99%*
Taux annuel en pourcentage approximatif généralement offert par les prêteurs partenaires
*Le taux réel peut varier selon le prêteur et votre profil
Taux mensuel*
~1,67%*
Équivalent mensuel approximatif du taux annuel
*Calculé à partir du taux annuel approximatif
Frais d’adhésion*
Variable*
Certains prêteurs appliquent des frais d’adhésion mensuels tant que le prêt n’est pas remboursé
*Varie selon le prêteur partenaire
⚠️ Important: Les taux ci-dessus sont approximatifs. Le prêteur partenaire doit vous communiquer le taux exact et tous les frais AVANT que vous signiez le contrat. Ne signez jamais sans connaître le coût total.
Exemples de coûts hypothétiques*
Ces exemples sont fournis à titre illustratif seulement. Vos conditions réelles seront déterminées par le prêteur partenaire.
Exemple 1*
Petit montant
| Montant emprunté | 500 $ |
| Taux annuel (APR) | ~19,99%* |
| Durée | ~3 mois |
| Paiement aux 2 sem. | ~$91* |
| Nombre de paiements | ~6 |
| Coût total approx. | ~546 $* |
*Exemple hypothétique. Frais d’adhésion non inclus. Conditions réelles peuvent varier.
Exemple 2*
Montant moyen
| Montant emprunté | 750 $ |
| Taux annuel (APR) | ~19,99%* |
| Durée | ~4 mois |
| Paiement aux 2 sem. | ~$102* |
| Nombre de paiements | ~8 |
| Coût total approx. | ~816 $* |
*Exemple hypothétique. Frais d’adhésion non inclus. Conditions réelles peuvent varier.
Exemple 3*
Montant maximum
| Montant emprunté | 1 500 $ |
| Taux annuel (APR) | ~19,99%* |
| Durée | ~6 mois |
| Paiement aux 2 sem. | ~$137* |
| Nombre de paiements | ~12 |
| Coût total approx. | ~1 644 $* |
*Exemple hypothétique. Frais d’adhésion non inclus. Conditions réelles peuvent varier.
*Ces exemples sont purement hypothétiques et fournis à titre illustratif. Les montants de paiement, la durée et le coût total réels seront déterminés par le prêteur partenaire selon votre situation. Les frais d’adhésion et autres frais potentiels ne sont pas inclus dans ces calculs.
Types de frais potentiels*
Les prêteurs partenaires peuvent appliquer différents types de frais. Voici les plus courants:
💰 Frais généralement inclus
| Intérêts | Calculés selon le taux annuel (APR) sur le solde |
| Frais d’adhésion* | Frais mensuels tant que le prêt est actif (variable selon prêteur) |
| Frais de dossier* | Certains prêteurs facturent des frais d’ouverture de dossier |
*Les frais varient selon le prêteur partenaire. Demandez la liste complète avant de signer.
⚠️ Frais en cas de défaut*
| Frais de retard | Frais appliqués si un paiement est manqué ou en retard |
| Frais NSF | Si le prélèvement est refusé pour fonds insuffisants |
| Intérêts de retard | Taux majoré sur les montants en souffrance (~1,67%/mois*) |
Conseil: Assurez-vous d’avoir les fonds disponibles aux dates de prélèvement pour éviter ces frais.
Comparaison avec d’autres types de crédit*
Pour vous aider à prendre une décision éclairée, voici comment les prêts rapides se comparent généralement à d’autres options:
| Type de crédit | Taux annuel typique* | Enquête de crédit? | Délai d’obtention | Pour qui? |
|---|---|---|---|---|
| Prêt rapide sans enquête* | ~19,99%* | Généralement non | Quelques heures* | Urgences, mauvais crédit |
| Carte de crédit | 19,99% – 29,99% | Oui | 1-2 semaines | Crédit établi |
| Marge de crédit bancaire | 7% – 12% | Oui | 1-2 semaines | Bon crédit requis |
| Prêt personnel bancaire | 6% – 15% | Oui | 3-7 jours | Bon crédit requis |
| Prêt sur salaire (payday) | Très élevé** | Variable | Même jour | Urgences extrêmes |
*Les taux sont approximatifs et peuvent varier. **Les prêts sur salaire traditionnels peuvent avoir des coûts équivalents à des taux annuels très élevés lorsque calculés sur une base annuelle. Vérifiez toujours le coût total avant de vous engager.
💡 À considérer: Si vous avez accès à des options moins coûteuses (marge de crédit, prêt bancaire, aide de proches), elles pourraient être préférables. Les prêts rapides sont généralement conçus pour les situations où ces options ne sont pas disponibles. Voir toutes les alternatives →
Ce qui influence le taux que vous obtiendrez*
Plusieurs facteurs peuvent influencer les conditions offertes par le prêteur partenaire:
📊
Votre profil financier
Revenus, stabilité d’emploi, historique bancaire analysé via l’IBV
💵
Montant demandé
Le montant emprunté peut influencer les conditions offertes
📅
Durée de remboursement
La période choisie peut affecter le taux et le coût total
🏦
Le prêteur partenaire
Chaque prêteur a ses propres grilles de taux et conditions
🔄
Historique avec le prêteur
Les clients existants peuvent parfois obtenir de meilleures conditions
⚖️
Réglementation
Les taux doivent respecter les limites légales de l’OPC du Québec
Questions fréquentes sur les taux et frais
Les prêts rapides sans enquête de crédit comportent généralement des taux plus élevés pour plusieurs raisons:
- Risque plus élevé — Les prêteurs acceptent des profils refusés par les banques
- Pas de garantie — Ces prêts sont généralement non garantis
- Courte durée — Les prêts à court terme ont des coûts fixes qui se reflètent dans le taux
- Processus rapide — La rapidité du service a un coût
- Pas d’enquête de crédit — L’évaluation alternative (IBV) implique des coûts
C’est pourquoi ces prêts sont recommandés pour les urgences uniquement, pas pour des achats réguliers.
Pas nécessairement. Le taux d’environ ~19,99% mentionné sur ce site est un taux approximatif basé sur les pratiques typiques des prêteurs partenaires. Le taux réel que vous obtiendrez:
- Sera déterminé par le prêteur partenaire qui traite votre demande
- Peut varier selon votre profil financier
- Doit vous être communiqué clairement avant la signature du contrat
Ne signez jamais un contrat sans avoir vérifié le taux exact et calculé le coût total.
Les prêteurs partenaires sont légalement tenus de divulguer tous les frais avant que vous signiez le contrat. Cependant, assurez-vous de bien comprendre:
- Le taux d’intérêt annuel (APR)
- Les frais d’adhésion ou frais mensuels
- Les frais de dossier ou d’ouverture
- Les frais en cas de retard de paiement
- Les frais NSF si un paiement est refusé
- Le coût total du prêt en dollars
Posez des questions si quelque chose n’est pas clair. Un prêteur légitime répondra à toutes vos questions.
Généralement oui. La plupart des prêteurs partenaires permettent le remboursement anticipé sans pénalité. Cela peut vous faire économiser sur les intérêts. Cependant:
- Vérifiez les conditions spécifiques de votre contrat
- Certains frais fixes (comme les frais de dossier) peuvent ne pas être remboursables
- Contactez votre prêteur pour connaître le montant exact de remboursement anticipé
Le remboursement anticipé est généralement une bonne stratégie pour réduire le coût total de votre prêt.
Si vous anticipez des difficultés de paiement:
- Contactez le prêteur immédiatement — Avant la date d’échéance si possible
- Discutez des options — Certains prêteurs peuvent offrir des arrangements
- Évitez les frais additionnels — Les retards entraînent des frais supplémentaires
En cas de non-paiement:
- Des frais de retard et intérêts additionnels s’appliqueront
- Le prêteur peut entreprendre des démarches de recouvrement
- Cela peut affecter votre capacité d’obtenir du crédit à l’avenir
Si vous êtes en difficulté financière, consultez un conseiller budgétaire (ACEF) ou un syndic de faillite.
Oui. Au Québec, les prêteurs sont réglementés par l’Office de la protection du consommateur (OPC). Les prêteurs doivent:
- Détenir un permis valide de l’OPC
- Respecter les taux maximums légaux
- Divulguer clairement tous les coûts
- Respecter le droit d’annulation de 2 jours
Si vous croyez qu’un prêteur ne respecte pas la loi, vous pouvez déposer une plainte à l’OPC: www.opc.gouv.qc.ca
Vos droits concernant les taux et frais
✓ Avant de signer
Le prêteur doit vous fournir par écrit:
- Le taux d’intérêt annuel
- Le coût total en dollars
- Le montant de chaque paiement
- Tous les frais applicables
⏱️ Droit d’annulation
Après avoir signé:
- Vous avez 2 jours ouvrables pour annuler
- Sans frais ni pénalité
- Vous devez rembourser le montant reçu
🛡️ Protection légale
Vous êtes protégé par:
- La Loi sur la protection du consommateur
- Les règlements de l’OPC
- Le Code criminel (taux usuraires)
⚠️ Avertissement important
Les prêts rapides comportent des coûts significatifs et ne conviennent pas à toutes les situations. Avant de vous engager: calculez si vous pouvez assumer les paiements, considérez toutes les alternatives disponibles, et assurez-vous de comprendre le coût total. N’empruntez que ce dont vous avez réellement besoin et que vous pouvez rembourser.
Prêt à soumettre votre demande?
Les conditions exactes vous seront communiquées par le prêteur partenaire avant toute signature.
*Tous les taux, frais et exemples de coûts mentionnés sur cette page sont approximatifs et fournis à titre indicatif seulement. Ils sont basés sur les pratiques typiques des prêteurs partenaires mais peuvent varier considérablement selon votre situation personnelle et le prêteur qui traite votre demande. Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous ne déterminons pas les taux, frais ou conditions de prêt. Les conditions exactes de tout prêt vous seront communiquées par le prêteur partenaire avant la signature du contrat. Ne signez jamais un contrat sans comprendre le coût total. Consultez un conseiller financier avant de contracter un prêt.