Pas de vérification Equifax ou TransUnion
Prêt Sans Enquête de Crédit
Obtenez un prêt basé sur votre historique bancaire, pas sur votre cote de crédit.
Accessible même avec un mauvais dossier, une faillite passée ou un crédit limité.
Aucun hard pull
Vérification IBV
Mauvais crédit accepté
100% confidentiel
Divulgation importante: Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous transmettons votre demande à des prêteurs tiers partenaires qui détiennent les permis requis par l’OPC. En savoir plus
Qu’est-ce qu’un prêt sans enquête de crédit?
Un prêt sans enquête de crédit est un financement dont l’approbation ne dépend pas de votre cote de crédit auprès d’Equifax ou TransUnion. Au lieu de consulter votre dossier de crédit (ce qu’on appelle un « hard pull » qui affecte temporairement votre score), les prêteurs utilisent une technologie appelée Vérification Bancaire Instantanée (IBV) pour évaluer votre admissibilité.
Cette approche est particulièrement avantageuse pour les personnes qui ont vécu des difficultés financières dans le passé:
- Faillite ou proposition de consommateur
- Retards de paiement sur des comptes précédents
- Dossier de crédit mince ou inexistant (nouveaux arrivants, jeunes adultes)
- Jugements ou recouvrements au dossier
- Utilisation élevée du crédit disponible
Avec un prêt sans enquête, le prêteur se concentre sur votre situation financière actuelle plutôt que sur vos erreurs passées. Si vous avez des revenus réguliers et un historique bancaire stable, vous avez de bonnes chances d’être approuvé, peu importe votre cote de crédit.
Comment fonctionne la Vérification Bancaire Instantanée (IBV)?
L’IBV est la technologie qui rend possible les prêts sans enquête de crédit. Voici comment ça marche:
Le processus IBV en détail
1. Connexion sécurisée: Vous vous connectez à votre institution bancaire via un portail crypté. Vos identifiants ne sont jamais partagés avec le prêteur.
2. Lecture seule: Le système obtient une copie en lecture seule de votre relevé bancaire des 30 à 90 derniers jours. Aucune transaction ne peut être effectuée.
3. Analyse automatisée: L’algorithme analyse vos dépôts réguliers (salaire, prestations), vos habitudes de dépenses, et la présence de NSF (chèques sans provision).
4. Décision instantanée: Basé sur cette analyse, une décision est prise en quelques minutes, sans jamais toucher à votre dossier de crédit.
Enquête de crédit traditionnelle vs IBV: quelle différence?
❌ Enquête de crédit traditionnelle (Hard Pull)
- Affecte votre cote: Chaque demande réduit temporairement votre score de 5 à 10 points
- Reste au dossier: Visible pendant 2 à 3 ans sur votre rapport
- Jugé sur le passé: Une faillite d’il y a 5 ans vous pénalise encore
- Processus lent: Peut prendre plusieurs jours
- Refus fréquents: Score sous 650 = refus presque assuré
✓ Vérification IBV (Sans enquête)
- Aucun impact: Votre cote de crédit reste intacte
- Aucune trace: Ne laisse rien sur votre dossier de crédit
- Jugé sur le présent: Seule votre situation actuelle compte
- Instantané: Résultat en quelques minutes
- Plus accessible: Mauvais crédit? Pas de problème si revenus stables
Le prêt sans enquête est-il fait pour vous?
Ce type de financement est idéal dans plusieurs situations:
Crédit endommagé
Vous avez eu des retards de paiement, des comptes en recouvrement ou un historique de crédit difficile. Les banques vous refusent systématiquement.
Après une faillite
Vous avez fait faillite ou une proposition de consommateur dans le passé. Même libéré, votre dossier porte encore cette marque pendant 6-7 ans.
Nouveau au crédit
Vous êtes un nouvel arrivant au Canada, un jeune adulte ou simplement quelqu’un qui n’a jamais eu de carte de crédit. Votre dossier est « mince ».
Besoin urgent
Vous n’avez pas le temps d’attendre une approbation bancaire de 5-10 jours. Vous avez besoin d’argent aujourd’hui.
Protéger votre score
Votre cote est bonne mais fragile. Vous ne voulez pas risquer de la faire baisser avec une enquête de crédit pour un petit montant.
Travailleur autonome
Vos revenus sont variables et les banques ne comprennent pas votre situation. L’IBV montre vos vrais dépôts.
Que regarde le prêteur avec l’IBV?
Voici les éléments analysés lors de la vérification bancaire instantanée:
💰
Revenus réguliers
Dépôts de salaire, prestations gouvernementales, pensions. La régularité est plus importante que le montant.
📊
Solde moyen
Le solde moyen de votre compte sur les 30-90 derniers jours. Un solde stable est un bon signe.
⚠️
NSF (chèques sans provision)
Le nombre de transactions refusées. Quelques-unes ne sont pas éliminatoires, mais beaucoup peuvent l’être.
🔄
Habitudes de dépenses
Comment vous gérez votre argent entre les paies. Des dépenses stables et prévisibles sont positives.
Important: Les prêteurs comprennent que des situations difficiles arrivent. Un ou deux NSF ne vous disqualifient pas automatiquement. Ce qui compte, c’est que votre situation s’améliore et que vous ayez la capacité de rembourser.
Prêt « sans refus »: mythe ou réalité?
Le mythe
Certains sites promettent des « prêts sans refus garantis » ou « prêts approuvés à 100% ». Ces affirmations sont trompeuses et souvent illégales selon les règles de l’Office de la protection du consommateur.
Aucun prêteur sérieux ne peut garantir une approbation sans connaître votre situation financière. Si quelqu’un vous promet un prêt garanti avant même de voir votre dossier, c’est un signal d’alarme.
La réalité
Un prêt sans enquête signifie que votre cote de crédit n’est pas consultée. Cela rend l’approbation beaucoup plus accessible, mais pas automatique.
Vous devez quand même démontrer:
- Des revenus réguliers suffisants
- Une capacité de remboursement raisonnable
- Que vous n’êtes pas en faillite active
Comment demander un prêt sans enquête?
Le processus est simple et entièrement en ligne:
1
Remplissez le formulaire
Informations personnelles et coordonnées. Prenez 5-10 minutes pour compléter votre demande en ligne.
2
Connectez votre banque
Via le portail IBV sécurisé. Vos identifiants restent confidentiels et ne sont jamais partagés.
3
Recevez votre offre
En quelques minutes, vous saurez si vous êtes approuvé et pour quel montant.
4
Signez et recevez
Signez électroniquement et Si approuvé, si approuvé, recevez votre argent par Interac le jour même*.
Alternatives au prêt sans enquête
Le prêt sans enquête n’est pas la seule option. Voici d’autres solutions à considérer:
Carte de crédit garantie
Vous déposez un montant qui devient votre limite de crédit. Bon pour rebâtir votre dossier, mais pas pour un besoin urgent d’argent.
Délai: 1-2 semaines
Prêt sur salaire
Très court terme (jusqu’à votre prochaine paie). Montants plus petits (100-500$) mais taux très élevés. À utiliser avec précaution.
Délai: Même jour
Marge de crédit personnelle
Taux plus bas, mais nécessite généralement une bonne cote de crédit et une relation bancaire établie.
Délai: 5-10 jours
Pour une comparaison complète, consultez notre guide sur les alternatives au prêt traditionnel.
Questions fréquentes sur les prêts sans enquête
Non, absolument pas. C’est l’avantage principal du prêt sans enquête. Puisque nous utilisons la vérification bancaire instantanée (IBV) plutôt qu’une enquête de crédit traditionnelle, votre demande n’apparaîtra jamais sur votre dossier Equifax ou TransUnion. Votre cote de crédit reste exactement la même avant et après votre demande.
Oui, dans la plupart des cas. Si votre faillite est libérée (terminée), vous pouvez Soumettre ma demande de prêt sans enquête. L’IBV analyse votre situation financière actuelle, pas votre passé. Ce qui compte, c’est que vous ayez des revenus réguliers aujourd’hui et la capacité de rembourser.
Important: Si vous êtes actuellement en processus de faillite (non libéré), vous ne pouvez malheureusement pas contracter de nouveau prêt selon la loi.
L’IBV (Instant Bank Verification) est une technologie sécurisée qui permet au prêteur d’accéder à une copie en lecture seule de votre relevé bancaire.
Sécurité:
- Vos identifiants bancaires ne sont jamais partagés avec le prêteur
- La connexion est cryptée avec le même niveau de sécurité que votre banque
- Aucune transaction ne peut être effectuée – c’est en lecture seule
- Les fournisseurs d’IBV sont certifiés et audités régulièrement
Les taux d’intérêt des prêts sans enquête sont généralement plus élevés que ceux des prêts bancaires traditionnels. C’est normal: le prêteur prend plus de risque en ne vérifiant pas votre dossier de crédit.
Le taux annuel approximatif offert par les prêteurs partenaires est d’environ ~19,99%*. En comparaison:
- Prêt personnel bancaire: 7-15% (mais requiert excellent crédit)
- Carte de crédit: 19-22%
- Prêt sur salaire: peut dépasser 400% annualisé
Nos taux restent raisonnables et conformes aux limites légales de l’OPC au Québec. Voir les détails sur nos taux →
Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas utiliser la vérification bancaire instantanée, vous pouvez opter pour une demande manuelle. Dans ce cas, vous devrez fournir les documents suivants:
- Relevé bancaire des 30 derniers jours
- Dernier talon de paie
- Spécimen de chèque ou formulaire de dépôt direct
- Preuve de résidence (facture Hydro-Québec, Bell, etc.)
- Pièce d’identité avec photo
Note: La demande manuelle prend plus de temps à traiter (24-48h vs quelques minutes avec IBV).
Il n’y a pas de nombre magique. Les prêteurs partenaires regardent généralement le contexte global de votre compte:
- 1-2 NSF occasionnels: Généralement pas un problème, surtout si isolés
- NSF récurrents: Peut indiquer des difficultés financières
- Tendance à la baisse: Si vos NSF diminuent, c’est positif
Ce qui compte le plus: vos revenus réguliers et votre capacité à rembourser. Un ou deux NSF dans le passé ne vous disqualifient pas si votre situation s’est stabilisée.
Prêt sans enquête: Signifie que votre dossier de crédit (Equifax/TransUnion) n’est pas consulté. C’est une réalité – les prêteurs partenaires utilisent l’IBV à la place.
Prêt sans refus: Est une expression marketing trompeuse. Aucun prêteur sérieux ne peut garantir une approbation à 100% sans connaître votre situation.
Prêt Instant vous réfère à des prêteurs partenaires qui offrent des prêts sans enquête, mais l’approbation dépend toujours de votre capacité de remboursement démontrée par l’IBV. En savoir plus →
Votre cote de crédit ne vous définit pas
Faites une demande sans risque pour votre dossier. Si vous avez des revenus réguliers, vous avez de bonnes chances d’être approuvé.
Explorez nos guides sur les prêts sans enquête
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*Les taux, montants, délais et conditions mentionnés sur cette page sont approximatifs et fournis à titre indicatif seulement. Ils sont basés sur les informations généralement offertes par nos prêteurs partenaires mais peuvent varier selon votre situation personnelle et le prêteur qui traite votre demande. Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous ne prenons aucune décision de crédit et ne garantissons aucune approbation. Les prêteurs partenaires sont des entreprises indépendantes détenant les permis requis par l’OPC. Les conditions exactes de tout prêt vous seront communiquées par le prêteur avant la signature du contrat.