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Prêt avec Mauvais Crédit
Votre passé financier ne définit pas votre avenir. Découvrez vos options.
Divulgation importante: Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous transmettons votre demande à des prêteurs tiers partenaires qui détiennent les permis requis par l’OPC. En savoir plus
Un mauvais crédit ne signifie pas « pas de crédit »
Avoir un mauvais dossier de crédit peut être frustrant. Les banques vous ferment la porte, les cartes de crédit vous sont refusées, et chaque demande de financement semble vouée à l’échec. Mais il existe des solutions.
Le prêt sans enquête de crédit utilise une approche différente pour évaluer votre admissibilité. Au lieu de regarder votre passé (votre cote de crédit), les prêteurs analysent votre situation financière actuelle grâce à la vérification bancaire instantanée (IBV).
Cela signifie que même si vous avez eu des difficultés dans le passé, vous pourriez être approuvé si votre situation actuelle le permet.
Situations qui ne vous empêchent pas d’être approuvé
Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, ces situations ne sont pas éliminatoires:
📉
Cote de crédit faible
Que votre score soit de 500, 550 ou 600, cela n’affecte pas votre demande. L’IBV ne consulte pas votre cote Equifax ou TransUnion.
⚖️
Faillite libérée
Si votre faillite est terminée et que vous avez reçu votre libération, Vous pourriez être admissible. Seule la faillite active est un obstacle.
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Proposition de consommateur
Une proposition complétée dans le passé ne vous empêche pas de Soumettre ma demande aujourd’hui.
⏰
Retards de paiement passés
Les retards sur des comptes précédents restent sur votre dossier de crédit, mais l’IBV ne les voit pas.
📞
Comptes en recouvrement
Des comptes envoyés aux agences de recouvrement n’affectent pas votre demande de prêt sans enquête.
🚫
Refus bancaires multiples
Avoir été refusé par plusieurs banques ne vous suit pas ici. Chaque demande est évaluée indépendamment.
Ce qui compte vraiment pour l’approbation
Oubliez votre cote de crédit. Voici ce que Les prêteurs partenaires regardent généralement:
Facteurs positifs
- Revenus réguliers: Dépôts de paie stables et prévisibles
- Solde bancaire positif: De l’argent qui reste entre les paies
- Peu ou pas de NSF récents: Pas de chèques sans provision
- Historique bancaire de 3+ mois: Assez de données pour analyser
- Dépenses raisonnables: Pas de surconsommation évidente
- Pas de faillite active: Libéré ou jamais fait faillite
Facteurs qui peuvent poser problème
- NSF fréquents: Plusieurs par mois indiquent des difficultés
- Solde toujours négatif: Découvert permanent
- Revenus insuffisants: Moins de 1 500 $/mois
- Revenus très irréguliers: Difficile d’évaluer la capacité
- Compte trop récent: Moins de 3 mois d’historique
- Faillite active: Processus non terminé
Comment améliorer vos chances d’approbation
Avant de faire votre demande
1. Attendez après votre paie
Faites votre demande juste après avoir reçu votre salaire. Votre solde sera plus élevé et le dépôt sera visible.
2. Évitez les NSF
Si possible, attendez 2-3 semaines sans chèque sans provision avant de soumettre votre demande.
3. Gardez un solde positif
Essayez de maintenir votre compte au-dessus de zéro pendant quelques semaines avant la demande.
Pendant la demande
4. Demandez un montant réaliste
Ne demandez pas le maximum si vos revenus sont modestes. Un montant plus petit a plus de chances d’être approuvé.
5. Soyez précis
Les informations que vous fournissez seront comparées à votre relevé bancaire. Soyez honnête.
6. Utilisez le bon compte
Connectez le compte où vous recevez votre paie par dépôt direct.
Que faire si vous êtes quand même refusé?
Même avec un prêt sans enquête, il arrive qu’une demande soit refusée. Voici les raisons courantes et les solutions:
Raisons courantes de refus
- Revenus insuffisants: Moins de 1 500 $/mois
- Trop de NSF récents: Signal de difficultés financières
- Solde constamment négatif: Découvert chronique
- Compte trop nouveau: Pas assez d’historique
- Faillite non libérée: Encore en processus
- Montant demandé trop élevé: Par rapport à vos revenus
Solutions possibles
- Attendez et réessayez: Stabilisez votre situation pendant 1-2 mois
- Demandez moins: Commencez avec 300-500 $
- Réduisez les NSF: Attendez un cycle complet sans NSF
- Augmentez vos revenus: Travail supplémentaire temporaire
- Explorez les alternatives: Voir notre page sur les autres options
Rebâtir votre crédit à long terme
Le prêt sans enquête est une solution immédiate, mais pensez aussi à l’avenir:
1. Carte de crédit garantie
Déposez 500 $ et obtenez une carte avec limite de 500 $. Utilisez-la pour de petits achats et payez en entier chaque mois. C’est le meilleur outil pour rebâtir.
2. Payez à temps
Chaque paiement à temps améliore votre dossier. Configurez des paiements automatiques pour ne jamais oublier une date d’échéance.
3. Gardez vos soldes bas
N’utilisez pas plus de 30% de votre limite de crédit disponible. 70% de la limite devrait rester libre.
4. Soyez patient
Rebâtir un crédit prend du temps: 12-24 mois minimum. Les éléments négatifs restent au dossier 6-7 ans, mais leur impact diminue avec le temps.
Questions fréquentes sur les prêts avec mauvais crédit
Oui, c’est possible. Avec un prêt sans enquête de crédit, votre cote n’est pas consultée. Ce qui compte, c’est votre situation bancaire actuelle: revenus réguliers, solde stable, peu de NSF. Si ces éléments sont positifs, vous pourriez être approuvé même avec une cote de 520 ou moins.
Oui, si vous avez reçu votre libération (le document officiel confirmant la fin de votre faillite). Une faillite libérée, même récente, ne vous empêche pas de Soumettre ma demande de prêt sans enquête. Seule une faillite active (non encore libérée) est disqualifiante.
Ça dépend du prêteur. Certains prêteurs rapportent les remboursements aux agences de crédit (Equifax/TransUnion), d’autres non. Si les remboursements sont rapportés et que vous payez à temps, cela peut aider à rebâtir votre crédit. Si vous êtes en retard, cela pourrait nuire. Demandez à votre prêteur s’ils rapportent aux bureaux de crédit.
Le montant dépend de vos revenus et de votre historique bancaire, pas de votre cote. Pour un premier prêt, le maximum est généralement de 1 500 $. Cependant, si votre situation bancaire est moins solide, vous pourriez être approuvé pour un montant plus petit (300-750 $). C’est une façon de bâtir la confiance avec le prêteur pour des montants plus élevés à l’avenir.
Votre passé ne définit pas votre avenir
Faites une demande sans impact sur votre cote de crédit. Vous saurez rapidement si vous êtes approuvé.
*Les taux, montants, délais et conditions mentionnés sur cette page sont approximatifs et fournis à titre indicatif seulement. Ils sont basés sur les informations généralement offertes par nos prêteurs partenaires mais peuvent varier selon votre situation personnelle et le prêteur qui traite votre demande. Prêt Instant est un service de référencement et non un prêteur. Nous ne prenons aucune décision de crédit et ne garantissons aucune approbation. Les prêteurs partenaires sont des entreprises indépendantes détenant les permis requis par l’OPC. Les conditions exactes de tout prêt vous seront communiquées par le prêteur avant la signature du contrat.